Si vous avez déjà voyagé dans un VR, vous connaissez le luxe d’avoir toutes les commodités possibles à portée de main pendant que vous conduisez. Ces véhicules récréatifs sont formidables, mais ils peuvent être très difficiles à gérer en cas d’imprévu, comme une collision ou une catastrophe naturelle.
Par conséquent, si vous comptez conduire un VR, il est fortement recommandé de souscrire une assurance pour ce véhicule.
Que couvre l’assurance VR ? La plupart des formules d’assurance VR comportent une couverture de base, comme la collision ou la responsabilité civile. Cependant, il existe aussi de nombreux éléments optionnels dans lesquels vous pouvez investir pour les urgences routières et autres. Tout dépend du type de couverture que vous incluez dans votre police.
Beaucoup de gens trouvent que l’assurance VR peut être assez similaire à l’assurance automobile traditionnelle, mais ce que vous voulez et ce que vous obtenez comme couverture peut être différent.
Dans la suite de cet article, nous allons voir comment fonctionne l’assurance VR et vous donner des conseils pour choisir la meilleure police pour votre véhicule et vos besoins spécifiques.
Pourquoi souscrire une assurance pour VR ?
Juste après avoir acheté un véhicule récréatif, votre prochaine étape devrait être d’acheter une assurance. L’assurance VR est un achat nécessaire pour de multiples raisons.
Non seulement l’assurance vous protège contre les personnes qui pourraient endommager votre véhicule et vos biens, que ce soit par accident ou par vol, mais elle peut aussi vous donner des options en cas de catastrophe naturelle.
Elle vous protège également si vous avez un accident et que vous subissez des dommages que vous ne pourriez pas payer avec vos propres revenus.
Grâce à l’assurance, vous pouvez vous protéger et protéger les personnes qui vous entourent. C’est aussi une excellente idée de l’obtenir si vous financez ou louez votre véhicule.
Types de VR couverts par l’assurance
Un VR, ou un véhicule récréatif, peut être classé comme plusieurs véhicules différents, allant d’un camping-car complet à une remorque attachée. Le fait de savoir quel type de VR vous possédez peut influencer le type de couverture que vous souhaitez avoir pour celui-ci.
Bien que différentes compagnies d’assurance offrent divers types de couverture pour différents VR, la plupart des compagnies offrent une assurance pour les VR qui entrent dans l’une des trois catégories suivantes.
Véhicules récréatfs de classe A
Les VR de classe A peuvent être décrits comme des autocaravanes conventionnelles. Ces véhicules sont les grands VR, généralement luxueux, que vous voyez parfois sur l’autoroute.
Les mobil-homes font également partie de cette catégorie, ce qui signifie que les VR de cette classe peuvent être utilisés comme une maison sur roues.
Ces véhicules disposent d’une cuisine et d’une salle de bains entièrement fonctionnelles, ainsi que de la fonction supplémentaire d’être motorisés. Ces véhicules peuvent mesurer jusqu’à soixante-quinze pieds de long.
L’importance d’un VR de classe A signifie généralement que vous allez vouloir une meilleure couverture sur celui-ci, ce qui finira toujours par être un peu plus cher.
Véhicules récréatifs de classe B
Alors que les VR de classe A sont grands et peuvent accueillir beaucoup de personnes, les véhicules de classe B sont construits pour qu’un plus petit groupe puisse les occuper.
Ces véhicules ont toujours les équipements nécessaires, comme une cuisine utilisable et des chambres à coucher à bord, mais ils sont plus courts et peut-être moins élégants.
Leur taille les rend plus faciles à acheter et plus économes en carburant. Cependant, la petite taille empêche les pop-outs, c’est-à-dire que vous pouvez agrandir l’espace disponible dans votre VR en faisant “sortir” un mur pour faire plus de place.
La couverture pour ces véhicules devrait être moins chère que celle des véhicules de classe A.
Véhicules récréatifs de classe C
Un VR de classe C ressemble le plus à une voiture standard. L’avant ressemble à la face d’un camion ou d’une fourgonnette, puis l’arrière du camping-car s’étend sur une surface assez grande pour que vous puissiez avoir une cuisine et des chambres.
Beaucoup de ces camping-cars ont un lit au-dessus du compartiment de conduite, ce qui donne une structure en saillie lorsque vous regardez la face du véhicule.
Ces camping-cars sont probablement plus petits que les VR de classe A mais plus grands que les véhicules de classe B. Ils peuvent sembler plus faciles à conduire en raison de leur configuration classique.
Autres VR
Bien qu’il soit courant que les compagnies d’assurance offrent une assurance pour les catégories de VR énumérées ci-dessus, vous pouvez également obtenir une assurance VR pour d’autres véhicules récréatifs.
Roulotte de voyage
Techniquement parlant, les remorques de voyage ne sont pas vraiment des véhicules puisqu’elles ne sont pas attachées à un moteur quelconque et doivent être tirées.
Cela étant dit, de nombreuses compagnies d’assurance offrent tout de même des polices d’assurance pour ces véhicules parce qu’ils sont attachés au véhicule lorsqu’il se déplace et qu’ils peuvent avoir la même configuration qu’un vrai camping-car, sans la partie moteur.
Les caravanes de voyage existent dans une variété de styles différents. Une caravane à sellette est une caravane dont la section avant est surélevée afin de pouvoir s’adapter au dessus de la plate-forme d’un camion.
Les caravanes de voyage sont la remorque typique que vous voyez sur la route et qui est attachée à l’extrémité d’une voiture, généralement une voiture plus grande comme un camion ou une banlieue. Un grand nombre de ces types de remorques peuvent généralement être couverts par la classe C.
Campeurs
Les campeurs sont généralement des versions plus petites des caravanes de voyage. Ils sont généralement utilisés pour camper et ne contiennent pas autant d’objets.
Ces campeurs sont communément appelés campeurs pop-up ou camionnettes – pop-up parce que vous pouvez simplement monter votre tente directement sur le campeur.
En raison de leur petite taille, ces types de remorques ont tendance à être classés dans la catégorie B aux fins de l’assurance.
Types de couverture d’assurance VR
Maintenant que vous avez une idée du type de véhicule récréatif que vous possédez, il vous faut déterminer quel type d’assurance vous devriez avoir.
Bien qu’il existe de nombreux types d’assurance pour les véhicules récréatifs, l’agent d’assurance insistera sur quelques garanties de base pour que vous puissiez utiliser le véhicule en toute quiétude.
Certaines de ces garanties de base peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Assurance contre les dommages par collision
L’assurance collision est la norme pour l’utilisation de tout véhicule à moteur. La compagnie d’assurance promet essentiellement de payer les dommages causés par une collision frontale, c’est-à-dire un accident de voiture.
L’avantage de l’assurance collision est que la police couvre également les renversements.
Ainsi, si votre VR se met à rouler comme par magie en bas de la colline, les dommages seront couverts par l’assurance. Ce type d’assurance est souvent requis pour les personnes qui louent le véhicule.
Assurance tous risques
Souscrire une assurance tous risques sur votre véhicule est généralement une bonne idée si votre VR est coûteux. L’assurance tous risques (aussi appelée ” couverture complète “) couvre tout type de dommage subi par votre véhicule qui n’est pas causé par une collision.
Cela inclut les dommages tels que le vandalisme et les catastrophes naturelles, ainsi que les cas de vol. Par conséquent, si vous conservez des objets de valeur dans votre autocaravane, il serait bon de souscrire cette assurance.
Assurance responsabilité civile
La couverture de la responsabilité civile est requise pour l’exploitation d’un camping-car dans la plupart des États et peut généralement être une seule catégorie ou être divisée en deux types de responsabilités différentes. Si elle est divisée en deux, l’assurance responsabilité est alors appelée responsabilité pour dommages corporels et responsabilité pour dommages matériels.
L’assurance responsabilité civile signifie essentiellement que la compagnie d’assurance couvrira le coût de tout dommage que vous causez à la voiture ou au corps de l’autre personne.
Si quelqu’un de l’autre partie est blessé dans l’accident, l’assurance responsabilité civile paiera ses factures médicales et autres. En revanche, si vous détruisez le véhicule de l’autre personne avec votre véhicule récréatif, la compagnie d’assurance interviendra et paiera les dommages.
Couverture des automobilistes non assurés
Dans la plupart des États, la loi oblige les conducteurs à souscrire une assurance quelconque pour leur véhicule.
Toutefois, ce n’est pas toujours le cas. Les polices d’assurance pour automobilistes non assurés existent pour que vous puissiez être couvert même si la personne qui vous a percuté n’a pas d’assurance ou n’a pas assez d’argent pour payer tous les dommages causés par l’accident.
C’est le cas, par exemple, lorsque vous devez payer des factures médicales mensuelles à la suite d’un accident de voiture. Cette couverture est également adaptée à des situations telles qu’un délit de fuite. Notez que cette assurance est soumise aux dispositions et aux limites de votre couverture.
Assurance pour automobiliste sous-assuré
Ce type d’assurance suit le même raisonnement que la couverture pour un automobiliste non assuré. Comme il est légalement obligatoire d’avoir une assurance pour conduire un véhicule à moteur dans la plupart des États, la majorité de la population est assurée.
Toutefois, pour économiser sur les primes, certaines personnes souscrivent des assurances à faible niveau d’indemnisation.
Cela signifie que lorsqu’elles ont un accident, leur assurance peut ne pas couvrir le coût total ou même la moitié du coût des dommages que vous avez subis.
L’assurance pour automobiliste sous-assuré aide à compenser ce solde par la couverture de votre titulaire de police d’assurance. Il est important de noter que ces polices sont généralement subjectives par rapport aux autres dispositions de votre couverture et que les plafonds de garantie sont généralement moins élevés.
Assurance de paiement des frais médicaux
Bien qu’il s’agisse d’une couverture très utile, l’assurance paiement des frais médicaux est parfois omise ou couverte par d’autres dispositions de votre police d’assurance.
Alors que d’autres dispositions peuvent être en mesure de couvrir vos factures médicales, l’assurance paiement médical va un peu plus loin et offre une couverture médicale un peu plus étendue.
Par exemple, l’assurance paiement médical couvre également les frais médicaux des autres passagers de votre voiture.
Cette police s’applique également, que l’accident ait été causé par vous ou par une autre partie. Toutefois, cette police ne couvre que les accidents.
Autres options de police d’assurance VR
Toutes les polices mentionnées ci-dessus sont celles que vous êtes susceptible de trouver dans un paquet d’assurance VR typique.
Cependant, il y a beaucoup d’autres couvertures que vous pouvez ajouter à votre police. Certaines d’entre elles sont indispensables, tandis que d’autres dépendent de l’utilisation que vous comptez faire de votre camping-car pendant la majeure partie de l’année.
Assurance d’assistance routière
Il s’agit d’une excellente forme de couverture à ajouter à votre police. On ne sait jamais quand on peut être en train de rouler tranquillement et qu’un pneu éclate de nulle part. Il est beaucoup plus difficile de changer un pneu de camping-car par soi-même.
C’est là que l’assurance d’assistance routière d’urgence 24/7 est utile.
L’assistance est disponible pour pratiquement tous les accidents de la route, y compris le remplacement des pneus, les sauts de batterie et les réparations sur le bord de la route.
L’aide peut également être utilisée pour la livraison d’essence ou d’huile et pour faire venir un serrurier si vous avez réussi à vous enfermer à l’extérieur de votre VR. Avec l’assistance routière, vous pouvez voyager en sachant que vous serez pris en charge en cas d’urgence.
Remorquage et main-d’œuvre
Bien qu’ils soient associés à l’assistance routière, le remorquage et la main-d’œuvre sont souvent couverts par une disposition distincte de la police. Cette police signifie que vous n’aurez pas à payer les frais de remorquage ou de main-d’œuvre si votre camping-car connaît un problème pendant que vous êtes sur la route.
Toutefois, si votre autocaravane est remorquée, cela signifie probablement que vous ne pouvez pas y vivre.
Dans ces circonstances, cette couverture couvrira toutes les dépenses liées à l’interruption de votre voyage. Cela signifie que la compagnie d’assurance paiera pour le logement, le transport et la nourriture pendant que vous êtes loin de votre VR.
Les dépenses couvertes sont souvent assorties d’une limite de distance, ce qui signifie que vous devez vous trouver à une certaine distance de votre domicile avant que la couverture ne prenne effet.
Remplacement des vitres et des fenêtres
Tout véhicule qui passe beaucoup de temps sur la route est voué à recevoir des éclats de pierre et des fissures dans son pare-brise à un moment donné. C’est pourquoi la plupart des assureurs de véhicules récréatifs offrent un type d’assurance pour le remplacement ou la réparation des vitres.
Cette assurance vous permet généralement de remplacer votre pare-brise gratuitement. Certaines couvertures offrent une réparation gratuite et facturent une petite somme pour le remplacement de la vitre.
Avoir cette assurance facultative est une bonne idée car les pare-brise des VR peuvent être massifs et coûteux à remplacer.
Assurance pour le remplacement des effets personnels
Cette assurance sera nécessaire pour ceux qui ont fait de leur VR leur lieu de vie permanent. Cette assurance garantit le remplacement de tous vos effets personnels perdus pour quelque raison que ce soit dans le cadre de votre couverture.
La valeur monétaire des articles qui peuvent être couverts varie de 100 $ avec certaines agences d’assurance à 2 000 $ avec d’autres. Si vous voulez une couverture pour un montant supérieur, vous devrez demander un accord de couverture séparé.
L’accord supplémentaire va généralement jusqu’à 100 000 $. Les personnes qui utilisent leur VR uniquement à des fins récréatives peuvent se passer de cette assurance si elles ne gardent rien de coûteux dans leur VR.
Responsabilité civile vacances
Cette assurance est utile si vous partez souvent en vacances avec votre VR. Avec cette assurance, la compagnie d’assurance fournit un certain montant de couverture pour tout dommage survenant à votre VR sur le site où vous êtes garé.
Le montant standard de cette couverture est de 10 000 $, mais il peut varier selon le fournisseur d’assurance.
Si votre VR était destiné à l’habitation, il peut également y avoir une couverture supplémentaire en cas de changement d’hébergement pendant que vous êtes encore en vacances.
La couverture des dommages est parfois prise en compte dans les montants de votre assurance collision ou de votre assurance tous risques.
Assurance pour animaux de compagnie
Vous avez un ami à fourrure que vous voulez emmener en vacances, mais vous avez peur qu’il se blesse dans le camping-car ? Certaines agences d’assurance proposent des polices qui offrent une couverture assez limitée à votre animal en cas d’accident.
La couverture s’étend également au cas où votre animal serait volé dans votre véhicule récréatif. Certaines de ces couvertures vont jusqu’à 1 000 $, mais rarement plus. Le montant de la couverture est le même, quel que soit le nombre d’animaux que vous emmenez en vacances.
L’argent peut être utilisé pour les factures de vétérinaire ainsi que pour les frais d’enterrement si un tel besoin se fait sentir.
Assurance des personnalisateurs
Si vous avez l’intention de faire des ajouts à votre VR d’une façon ou d’une autre, il pourrait être utile de souscrire une assurance pour personnalisation. Certaines polices intègrent cette assurance dans les garanties de base des polices d’assurance VR.
Si vous personnalisez votre VR d’une manière qui modifie son apparence ou ses performances par rapport aux normes en vigueur au moment où vous l’avez acheté, certaines compagnies d’assurance vous accorderont une couverture allant jusqu’à 1 000 $ pour les personnalisations.
Les changements doivent être permanents ou intégrés au véhicule pour être pris en compte par l’assurance. Si vous voulez une couverture plus élevée pour vos personnalisations, vous devrez payer des frais supplémentaires.
Facteurs à l’origine des coûts de l’assurance VR
Maintenant que vous savez quel type de couverture vous pouvez obtenir avec une assurance VR, il est essentiel de déterminer le coût de l’assurance.
Le type d’assurance que vous décidez d’obtenir influencera évidemment son coût, mais il existe d’autres facteurs que les agences d’assurance utilisent pour les aider à calculer le montant à facturer.
Classe de VR
Le type de VR que vous conduisez influence le coût de votre assurance :
- Les VR de classe A ont tendance à être les plus chers parce qu’ils sont plus grands et plus longs que tous les autres types. Ils sont également plus susceptibles de causer beaucoup plus de dommages à l’autre voiture en cas d’accident que les autres VR.
- Viennent ensuite les VR de classe C. Ces véhicules ont une section à cabine avancée, ce qui peut contribuer à leur coût supplémentaire.
- La classe B est la moins chère car elle est plus petite, certaines ayant la même taille qu’une fourgonnette standard.
- Les autres types de VR, comme les remorques et les campeurs, sont tous moins chers à assurer parce qu’il n’y a pas d’élément moteur. Ils sont également moins chers en fonction de la taille du véhicule ajouté.
Si vous regardez les tarifs de l’assurance VR de base, vous pouvez vous attendre à payer environ 2 000 $ par an pour votre police d’assurance pour un VR de classe A. Une police d’assurance de classe B se situera probablement entre 1 000 $ et 2 000 $, et une police de classe C se situera quelque part entre les deux. Une police d’assurance pour une remorque est susceptible de coûter moins que cela.
Antécédents du conducteur
Étant donné qu’un VR est essentiellement une voiture avec une maison attenante, un grand nombre des éléments qui sont pris en compte pour obtenir une assurance automobile ordinaire le sont également pour obtenir une assurance VR. Cela comprend également votre dossier de conduite.
Si vous avez des antécédents de contraventions pour excès de vitesse ou d’accidents, votre assurance VR sera forcément plus chère.
Les assureurs examineront également vos demandes d’indemnisation antérieures pour déterminer dans quelle mesure vous êtes responsable. Un meilleur dossier de conduite se traduira par une assurance VR moins chère.
Ce n’est peut-être pas un facteur aussi important si vous cherchez une assurance pour les remorques.
Limites et franchises
Comme pour l’assurance automobile, le montant de votre franchise et les limites de votre police influenceront le montant de votre assurance VR.
Si vous n’êtes pas familier avec l’assurance automobile, la franchise représente le montant que vous êtes prêt à payer de votre poche au lieu de compter sur la compagnie d’assurance pour le faire.
Une franchise plus élevée signifie que votre assurance VR sera moins chère, mais que vous devrez payer davantage si vous avez un accident avec votre VR. Et puis, la couverture que vous décidez d’inclure dans votre police, bien sûr, influence le prix de l’assurance.
Le but du VR
La raison pour laquelle vous achetez votre VR aura une incidence sur le coût de votre assurance. En effet, l’utilisation que vous ferez de votre VR influencera le type de police que vous voudrez souscrire.
Si vous vivez dans votre VR à plein temps, vous dépenserez plus d’argent pour assurer vos effets personnels et d’autres garanties de remplacement. Votre assurance agit essentiellement comme l’assurance d’un propriétaire.
Si votre VR est simplement destiné aux vacances, vous dépenserez moins en assurance des effets personnels. Vous paierez peut-être un peu plus pour l’assurance-vacances, mais dans l’ensemble, les véhicules récréatifs utilisés pour les vacances coûtent moins cher à assurer.
Taille de la famille
Le nombre de personnes qui prendront régulièrement place dans le véhicule récréatif peut également avoir une incidence sur le coût de votre assurance.
Si vous n’êtes qu’un couple qui vit dans un VR, votre assurance sera différente de celle d’une famille de cinq personnes vivant dans le même VR.
En effet, vous devrez payer davantage d’assurance pour couvrir les autres passagers, car vous savez que vous aurez constamment des passagers supplémentaires dans le VR.
Alors qu’un passager supplémentaire peut ne pas faire une grande différence pour votre assurance, quatre ou cinq passagers supplémentaires pourraient le faire.
Assurances requises
L’utilisation que vous faites de votre VR peut augmenter votre assurance en vertu de la loi. La quasi-totalité des États exigeant la souscription d’une assurance pour conduire, ils prévoient également l’obligation de souscrire certains types d’assurance.
Alors que la plupart des États exigent au moins une assurance responsabilité civile, d’autres États exigent également que vous achetiez une couverture supplémentaire en fonction de l’utilisation que vous faites de votre VR.
Vous pouvez vous attendre à devoir acheter une assurance supplémentaire si vous louez un VR, si vous vivez dans votre VR à plein temps ou si vous financez l’achat d’un VR.
Où vous vivez et voyagez
Étant donné que les exigences en matière d’assurance de base varient d’un État à l’autre, votre lieu de résidence aura une incidence sur le coût de votre assurance. Le coût de votre assurance est également influencé par l’endroit où vous prévoyez d’emmener votre VR.
Si vous prévoyez de traverser le pays une fois par an, votre assurance sera plus chère parce que vous vous déplacerez, et la compagnie d’assurance devra peut-être vous adresser à une agence hors de l’État en cas d’urgence.
En revanche, si vous prévoyez de rester dans l’État, vous n’aurez pas les mêmes difficultés.
En conclusion
Il est nécessaire de souscrire une assurance pour votre VR. Non seulement c’est une exigence légale pour conduire votre VR dans la plupart des États, mais c’est aussi un bon investissement proactif pour tout accident ou mésaventure qui pourrait se produire pendant que vous êtes sur la route.
Avec tous les différents types de VR que vous pouvez obtenir, il y a tout autant de types de polices d’assurance.
Bien que chaque police comporte un ensemble de couvertures et d’assurances de base, il existe une foule d’autres couvertures que vous pouvez inclure dans votre plan. Les types de couvertures que vous voudrez ajouter dépendront de plusieurs facteurs, allant de l’utilisation de votre VR à son contenu.
Le coût de la police d’assurance dépend également de plusieurs facteurs, dont ceux qui sont pris en compte dans les polices d’assurance automobile standard.
Lorsque vous cherchez à savoir où acheter votre police d’assurance, vous devriez considérer les principaux fournisseurs de polices d’assurance ainsi que les agents individuels si vous voulez obtenir le meilleur prix.
Si vous suivez ces étapes, vous devriez être en mesure d’obtenir la meilleure police d’assurance pour votre VR sans vous ruiner.
